Quel prêt immobilier pour sénior ?

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Les banques ont toujours apprécié le prêt hypothécaire principal, certaines d’entre elles acceptant même des remboursements jusqu’à l’âge de 75ans. Avec les faibles taux actuels, 55 ans ou plus choisissent des durées de plus de 15 ans . D’autres vont bien au-delà de cela.

La durée du prêt immobilier pour les personnes âgées

Les chiffres pour le quatrième trimestre de 2020 publiés par l’Observatoire du logement de l’ASC et du crédit, nous donnent les tendances en matière de prêts immobiliers pour les personnes âgées.

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Étonnamment, 26 % des emprunteurs âgés de 55 à 65 ans ont choisi de payer entre 15 et 20 ans, tout comme leurs petits-enfants. Les personnes de plus de 65 ans ont 10 % d’opter pour cette durée. Plus surprenant encore, pas moins de 4,3% des 55 à 65 ans ont convaincu une banque de leur accorder un prêt immobilier de plus de 20 à 25 ans . Entre 65 ans et plus, ils étaient de 4,2 %.

Durées De 55 à 65 ans 65 ans et plus
Moins de 10 ans ¿ 26,8 % ? 52,8 % ? ¿
10 — 15 ans 42,8 % ? ¿ ¿ 36,1% ?
15 — 20 ans ¿ 26,1 % ? ¿ 10% ?
20 — 25 ans ¿ 4,3 % ? ¿ 4,2% ?
25 ans ¿ 0,0 % ? 0.0% ?

Source : CSA/Credit Housing, version janvier 2021 , flèche montre des variations par rapport à l’édition précédente.

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Toutefois, la durée privilégiée du prêt immobilier pour 65 ans ou plus est inférieure à 10 ans , ce qui représente 53 % des contrats.

Pour les jeunes de 55 à 65 ans, ils préfèrent payerplus de 10 à 15 ans (43 %). Dans la deuxième position, ils choisissent les durées de moins de 10 ans (27%).

Meilleurs tarifs pour les personnes âgées

Selon les chiffres de l’INSEE, près de 58 % des ménages français ont leur résidence principale. De cette proportion, près de 38 % d’entre eux ont remboursé intégralement leur crédit immobilier.

Il est principalement les personnes âgées secundo accès, ayant donc un unecontribution personnelle importante obtenue grâce à la revente de leurs maisons. Par conséquent, les banques leur prêtent une somme d’argent bien inférieure au montant de la garantie hypothécaire, ce qui réduit le risque de défaut. Plus le risque est faible, plus le taux est faible.

Pour calculer ce taux au niveau le plus précis, l’observatoire CSA/Crédit Logement réduit la population emprunteuse de 4 quartiles . Le premier quartile exprime les meilleurs profils, ceux dont le risque de non-conformité est le plus éloigné.

Profils 15 ans 20 ans 25 ans
Très bon (1er groupe) 0.63% ? 0,76% ? -0,95 % ?
Bon (deuxième groupe) 0,80 % ? 0,93 % ? 1,16 % ?
Moyenne (3e groupe) 0,95 % ? 1,05 % ? 1.29% ?
Moins bon (4ème groupe) 1,18% ? 1.29% ? 1,49 % ?

*Taux de crédit immobilier selon le profil de l’emprunteur, source : Observatoire du Crédit Logement de l’ACVM, mise à jour d’ avril 2021

Compte tenu d’une contribution importante, ainsi que des revenus qui contribuent à assurer la viabilité de la pension de retraite. La flèche montre l’évolution de la dernière mise à jour. , Le prêt immobilier principal est généralement dans le premier ou le deuxième quartile.

Pour information : la rente du Régime populaire d’épargne-retraite est considérée comme viable par les banques, de sorte qu’elle améliore la capacité d’emprunt d’un pensionné.

Ils quittent leur maison pour s’installer dans un appartement

Il y a quelques décennies, les baby-boomers ont profité des aides d’État à l’époque pour devenir propriétaires d’un pavillon de banlieue . La plupart ont un appartement, ce qui sera difficile à grimper à l’avenir. Peu à peu plus de 65 ans vendent leurs maisons pour acheter un appartement dans le centre-ville, plus proche des commodités et des services.

Mais ce changement implique une différence de prix en faveur du centre-ville, qu’ils compensent en recourant au crédit immobilier.

Prenons l’exemple d’un acheteur pointant vers un appartement confortable de 400.000€, financé en grande mesure avec le fruit de la vente d’unemaison de 300.000€. En comptant les frais d’achat, vous devrez emprunter 140 000€. En janvier 2021, le taux moyen du premier quartile sur 15 ans était de 0,67% pour des paiements mensuels de 818 €/mois sans assurance.

Pour information : la valeur des maisons peut diminuer en fonction de l’état du marché et de l’évolution de l’environnement urbain, même en région parisienne.

Banques et prêts immobiliers de premier rang

Les banques adorent cette clientèle qui dépense peu, garde parfaitement leurs comptes et qui a même des économies pour se déplacer dans leur poitrine. La plupart d’entre eux acceptent de les prêter jusqu’à l’âge de 70 ans, d’autres progressent même à 75 ans. On leur demande habituellement de placer des revenus dans l’une de leurs agences.

Le problème le plus souvent rencontré est au niveau de l’assurance de l’emprunteur. Des examens médicaux sont requis et âge peut avoir besoin d’utiliser la Convention AERAS pour obtenir un prêt immobilier. Cependant, les personnes de 60 ans ou plus qui ne fument pas ont de bonnes chances de trouver une police d’assurance mesure.

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