Assurance emprunteur: tout ce qu’il faut savoir avant de souscrire

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Souscrire un crédit immobilier représente un engagement financier important qu’il convient de sécuriser. L’assurance emprunteur joue un rôle important dans cette démarche, en couvrant notamment le remboursement du prêt en cas d’accidents de la vie. Mais comment réaliser le meilleur choix parmi les nombreuses offres du marché ? Quels critères prendre en compte pour trouver le contrat le plus adapté à sa situation personnelle et au meilleur rapport qualité/prix ? Les assureurs bancaires sont-ils toujours la solution optimale ? Cet article vous éclaire sur les paramètres essentiels pour choisir votre assurance emprunteur en toute simplicité.

Comment faire le bon choix en matière d’assurance emprunteur ?

Avant tout, il convient d’identifier précisément vos besoins selon les critères propres à votre logement et à votre budget. En effet, le niveau de garantie doit correspondre à votre situation personnelle et familiale. Ensuite, comparez les offres des assureurs bancaires et alternatifs en vous basant sur des critères objectifs : niveau de couverture, exclusions, modalités de résiliation, coût global sur la durée du prêt. Pour finir, vérifiez que le contrat choisi vous apporte suffisamment de flexibilité et la possibilité de le faire évoluer si besoin. Une assurance emprunteur est absolument indispensable face aux aléas de la vie, et comprenez bien que c’est la meilleure façon de protéger votre budget. Par exemple, si au cours de votre vie, un sinistre survient, vous économisez avec une assurance emprunteur : en effet, vous n’avez pas à couvrir tous les frais engendrés par ce dernier.

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Quels sont les différents paramètres à prendre en considération ?

Tout d’abord, évaluez votre état de santé et vos antécédents médicaux qui influenceront le montant des cotisations. Puis, estimez vos revenus actuels et à venir pour définir correctement les garanties en cas d’invalidité ou de décès. Voici un récapitulatif des aspects à considérer :

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  • votre âge ;
  • votre état de santé ;  
  • profession ;
  • votre composition familiale ;
  • le montant du prêt ;
  • la durée du prêt.

Enfin, comparez méticuleusement les contrats sur tous leurs aspects : niveau des garanties, exclusions, modalités de résiliation, assistance, coût global. En procédant de la sorte, vous serez bien armé pour choisir le contrat d’assurance qui vous correspond le mieux.

Êtes-vous obligé de souscrire une assurance auprès de la banque prêteuse ?

La réponse est non. Sachez par ailleurs que la résiliation de l’assurance emprunteur d’origine est désormais possible à tout moment. Il suffit de proposer un nouveau contrat offrant un niveau de garantie équivalent. Les assureurs alternatifs à votre banque proposent bien souvent des tarifs plus avantageux. N’hésitez pas à comparer et à faire jouer la concurrence. Votre banquier ne peut s’opposer au changement d’assureur, sous réserve que le nouveau contrat présente un niveau de garantie suffisant.

Pour conclure, le fait de bien choisir votre assurance emprunteur nécessite de comparer méticuleusement les offres en fonction de vos besoins, en accordant une attention particulière aux garanties, aux différentes exclusions, mais aussi aux tarifs qui vous seront proposés. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence en explorant le marché des assureurs autres que votre propre banque, car vous avez tout à y gagner !

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