Comment faire pour acheter des actions à la bourse ?

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Lorsque vous décidez de faire le pas et de vous lancer dans des investissements boursiers, vous posez généralement beaucoup de questions… Où acheter des actions et comment les vendre ? Un AEP ou un compte de titre ordinaire (CTO) devrait-il être ouvert ? Pour bien commencer sur le marché boursier et ne pas faire d’erreurs malheureuses, nous expliquons comment acheter des actions et éviter les pièges.

Lire également : Comment déclarer ses revenus BIC ?

Résumé

Pourquoi acheter des actions ?
PEA, compte titre ou assurance-vie
Choisir votre courtier en actions
Placez vos commandes boursières
Stock en direct ou FNB ?

Sélection des meilleurs courtiers pour acheter des actions

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Surtout, rappelons-nous que la Bourse est l’endroit intangible où acheter et vendre des actions de sociétés , qui représentent une part du capital d’une société. Donc, en achetant des bourses, vous investissez directement dans une entreprise, ce qui n’est pas une opération inoffensive. Il est donc important de disposer de bonnes informations sur le modèle économique et financier sain de cette entreprise.

Pourquoi acheter des actions ?

Historiquement, le meilleur les rendements se trouvent sur les marchés boursiers  : ces derniers sont la majorité du temps en hausse et, à long terme, sont très rentables. Par exemple, au cours de la dernière décennie, du 31 décembre 2009 au 31 décembre 2019, les principaux indices mondiaux ont enregistré les performances suivantes :

  • Le MSCI Croissance mondiale a pris environ 254%, une croissance annuelle du 13,48%
  • Le NASDAQ a atteint une performance de 444%, ce qui représente une croissance annuelle de 18,46%
  • Le S&P 500 a enregistré une performance de 185,21%, ce qui représente une croissance annuelle de 11,05%
  • Le NIKKEI a enregistré une performance du 126,03%, ce qui représente une croissance annuelle de 8,5%
  • Le DAX a enregistré une performance du 128,41%, ce qui représente une croissance annuelle du 8,61%
  • Le CAC 40 a réalisé une performance de 54,4 %, soit une croissance annuelle de 4,44%

Ainsi, lorsque nous comparons avec les fonds en euros qui ne gagnent pas entre 1 et 2 % de rendement par an ou avec Brochures de 0,5 % , le rendement des grands indices boursiers est sans aucun doute le plus avantageux.

Le monde du marché boursier semble souvent obscur pour les épargnants novices, et il est facile de se sentir perdu. Pourtant, il est loin d’être compliqué à comprendre, ni impossible à atteindre ! Avec quelques clés en main, il est facile pour tout le monde d’investir dans des entreprises.

Les conseils de l’équipe JepargneenLigne

Il est important de se rappeler que les actions cotées ne sont pas un investissement garanti tels que les brochures : elles sont, par nature, volatiles et sujettes à des risques de marché. Les marchés peuvent augmenter ou baisser, sous réserve de corrections, et connaître des hausses importantes. Investir dans les marchés boursiers peut générer des gains et des pertes en capital. Il est donc important connaître les principales règles de l’investissement boursier avant de commencer : diversification, horizon d’investissement, attitude face au risque, suivi et analyse des actualités économiques… Nous expliquons tout cela dans notre guide pour savoir comment investir en bourse en limitant les risques. Ci-dessous dans l’article, nous expliquons également pourquoi Les FNB peuvent être une solution pour réduire les risques .

Voici les différentes étapes pour acheter des actions en 2021 :

Étape 1 : Choisissez un investissement multimédia pour acheter vos actions

Il existe plusieurs supports pour l’achat d’actions :

  • Le compte de titre ordinaire (CTO) , qui vous permet d’investir dans une multitude de produits financiers et de bourses sans limites de dépôt
  • Le PEA et le PEA-PME (plan d’épargne d’actions) sont plus restrictifs dans le choix des actions en bourse, en échange d’une fiscalité plus avantageuse
  • Assurance vie qui vous permet d’investir en bourse via des unités de compte : vous n’achetez pas d’actions en soi, mais des ETF (produit qui réplique un panier d’actions) ou des OPCVM (portefeuille composé de plusieurs actions).

Quel est le meilleur choix entre le compte titre, la PEA et l’assurance-vie ? Chacun a des avantages : le compte titre donne une grande liberté, tandis que la PEA et l’assurance-vie ont une meilleure imposition. Détaillons un peu plus ces trois enveloppes :

Acheter des actions avec un compte titre

Le compte titre est l’enveloppe la plus flexible pour investir sur la bourse, car il offre la possibilité d’investir sur tout type de produits financiers partout dans le monde ! Et ses avantages ne s’arrêtent pas là :

  • Il y a pas de plafond paiement et il est possible d’avoir plusieurs comptes de titres en même temps
  • En plus du stock, vous pouvez acheter, obligations, ETF, contact pour différence (CFD) et autres dérivés , mais aussi des matières premières, etc.
  • Aujourd’hui, le compte titre est très accessible avec un billet d’entrée proche de zéro et des formalités d’ouverture/fermeture simples

Cependant, son imposition n’est pas optimisée : tous les bénéfices sont soumis à l’échelle de l’impôt sur le revenu, c’est-à-dire l’impôt forfaitaire de 30%, à l’exception des exceptions.

Achat d’actions avec un PEA ou PEA-PME

Un plan d’épargne en actions (EAP) est une enveloppe où il est possible d’acheter uniquement des actions européennes, des OPCVM composés principalement d’actions européennes et d’ETF. En contrepartie de cette restriction, le PEA vous donne quelques avantages intéressants :

  • En préservant votre PEA plus de cinq ans que tu ne déposeras pas seulement 17,2% de vos bénéfices, au titre des déductions sociales et non de 30%.
  • Vous n’avez pas de période de détention minimale de titres, vous peut acheter et vendre quand vous le souhaitez. La seule limite est le plafond de 150 000€ de paiement (mais cela ne vous empêche pas de réinvestir des gains en capital et des dividendes qui ne comptent pas dans le plafond)
  • Le le contrat est transférable d’un courtier à un autre sans perte d’anticipation fiscale

Mais attention, lorsque vous ouvrez votre PEA, vous devez prévoient de le conserver pendant plus de cinq ans , puisque tout retrait (partiel ou total de votre capital) effectué avant cette cinquième année entraînera la clôture de l’AEP, sauf exceptions. Ainsi, toutes vos actions sur elle seront vendues pour fermer le compte, quel que soit le prix, et vous pourriez être un perdant . Mais comme nous l’avons vu plus haut, l’Autorité des marchés financiers recommande projet sur un minimum de 5 ans d’investissement , ce qui est conforme à la PEA.

Il convient de noter qu’il y a aussi le jeune PEA, pour les jeunes 18 à 25 qui sont rattachés à la maison fiscale de leurs parents.

Achat d’actions avec une assurance-vie

Enfin, il est important de savoir qu’il est possible d’investir dans des actions en bourse via les unités de compte d’assurance-vie . L’assurance vie donne accès à deux produits : les fonds en euros et les unités de compte. Les premiers sont garantis en capital et ne gagnent que de faibles rendements. Mais les unités de comptes, pour elles-mêmes, peuvent permettre d’investir dans de nombreux produits. Parmi ceux-ci figurent des titres tels que des OPCVM (SICAV ou FCP), des actifs immobiliers via SCPI, mais aussi des ETF ou des fonds indiciels.

Ainsi, vous pouvez investir en bourse via des FNB comme nous l’avons vu plus haut, si votre assurance vie en offre un, mais aussi par l’intermédiaire d’OPCVM (Organismes de placement collectif en valeurs mobilières). Il s’agit d’un intermédiaire financier qui vous permettra d’investir dans différents marchés financiers. Le portefeuille est géré par professionnels à la recherche de la meilleure performance . Il est nécessaire Néanmoins, il y a divers frais sur le menu : frais d’entrée, frais de gestion, frais de surperformance, frais de sortie… Mais cela peut être un bon investissement pour diversifier votre patrimoine et essayer d’augmenter le rendement de votre assurance-vie.

Étape 2 : Choisir un courtier boursier

Maintenant que vous avez toutes les armes en main pour un bon investissement, vous devez commencer par choisir un courtier boursier pour ouvrir votre compte. En effet, pour pouvoir acheter et vendre sur le marché, il faut ouvrir une enveloppe, héberger vos titres : nous avons vu qu’en France, les possibilités existantes sont le compte de sécurité ordinaire (CTO), le PEA (plan d’épargne d’actions), PEA-PME, mais aussi l’assurance-vie. Cela peut être fait avec plusieurs intermédiaires :

  • Votre banque traditionnelle (Société Générale, CIC…)
  • Votre banque ligne (Boursorama, BForBank, Fortuneo…)
  • Un courtier en ligne (Degiro, Bourse directe…)

Nous vous conseillons de comparer les offres de courtage , parce que oui, l’achat de titres à la bourse n’est pas gratuit !

Les meilleurs courtiers sont des courtiers en ligne

Il convient de noter que certaines banques traditionnelles pratiquent encore frais de garde d’enfants que ce soit pour les comptes PEA ou titres, tandis que les comptes sont totalement gratuits chez les courtiers en ligne. C’est pourquoi l’équipe de Jepargenenligne a dû se tourner vers les établissements en ligne. En outre, les frais de passation d’une commande varient facilement de simple à triple entre deux établissements. Pour en savoir plus et payer le moins possible, vous pouvez consulter nos guides et comparaisons :

Principaux comptes de titres

Dans ce Guide, nous examinons l’offre de courtiers réputés offrant le plus comptes de titres intéressants. Découvrez notre classement !

Meilleur PEA (plan d’épargne de stock)

Guide pratique sur le plan d’épargne d’actions : fonctionnement, conseil et comparaison des courtiers qui offrent ce type d’enveloppe.

Meilleurs courtiers en ligne

Dans ce guide, nous nous concentrons sur la qualité des courtiers, quelles que soient les enveloppes proposées. Nous comparons leurs offres, qualité de service, tarifs…

Meilleure assurance vie en ligne

Assurance vie 100% en ligne ont moins de frais que les assureurs conventionnels ; . En effet, entre les frais d’ouverture et de clôture du contrat, les honoraires de paiement, les frais de gestion sur les soutiens, les frais d’arbitrage… l’assurance vie classique revient cher. L’assurance vie en ligne ne facture que des frais de gestion. Vous pouvez consulter notre comparaison pour choisir l’assurance vie qui vous convient le mieux.

Sachez également que si vous ne sentez pas que vous avez les connaissances nécessaires pour pilotez votre enveloppe et choisissez vous-même quels ETF acheter ou quel OPCVM investir, vous peut confier vos économies à un spécialiste , comme un robo-conseiller, qui combine expertise humaine et algorithme pour réaliser ses investissements. C’est ce qu’on appelle assurance-vie gérée par la direction .

Étape 3 : Poncez vos commandes

Une fois que votre compte de titres ou PEA est souscrit et que vous avez accès à votre compte, vous pouvez enfin commencer ! Vous pourrez passer votre première commande de bourse (c’est-à-dire acheter ou vendre une action, un ETF, etc.) Nous vous Décrivons l’ensemble du processus :

Trouvez l’action que vous recherchez

Ici, nous ne vous dirons pas quelle action acheter, mais simplement vous donner quelques conseils :

  • N’achetez pas au hasard : concentrez-vous sur des secteurs d’appui et des entreprises avec des activités innovantes
  • Achetez ce que vous savez : il est plus facile d’évaluer le potentiel d’une action dans un domaine qui nous est familier
  • Enfin, assurez-vous de la bonne santé financière de l’entreprise dans lequel vous investissez en consultant ses bilans

Si vous voulez des conseils sur l’achat, comptez uniquement sur des spécialistes et des analystes sur des revues dédiées. Une fois que vous avez identifié le stock que vous souhaitez acquérir, vous trouverez facilement sur Internet le prix actuel de l’action ses éléments de cotation en recherchant son nom.

Trouver le prix réel d’une action

Attention, Google et certains sites présentent le cours avec un retard de 15 à 20 minutes ou plus (ce qui n’est pas très spécifique lorsque vous voulez passer une commande boursière immédiatement) et certains courtiers peuvent vous facturer pour accéder au marché en direct. Sachez que le site de Boursorama donne un accès direct gratuit pour tous.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur votre compte titre ou PEA (directement via votre ordinateur ou votre smartphone , parce que les commandes faites en appelant votre conseiller sont moins précises et généralement payées). Avant de passer votre commande, il est nécessaire recherche d’action . Pour éviter tout risque de confusion, ils ont tous un identifiant unique à 12 caractères appelé code ISIN ainsi qu’un Mnémonique (exemple pour Total : code ISIN FR0000120271 et Mnémonique FP). Le code ISIN et le Mnémonique apparaissent toujours en haut de la fiche de valeur de l’action recherchée, quel que soit votre courtier . Une fois que vous êtes sur le compte rendu de votre action, vous pouvez cliquer sur passer une commande achat ou vente.

Comment acheter des actions ?

La première commande que vous allez faire peut sembler impressionnante, mais elle est en fait très simple. Concrètement, il s’agit de mettre sur le marché votre bon de commande sur un titre donné. Vous devrez entrer plusieurs informations :

  • Identification valeur (déjà entrée lorsque vous avez sélectionné votre carte d’action)
  • La signification de l’opération : acheter ou vendre
  • Le quantité de titres que vous voulez
  • La nature de l’ordonnance  : marché, prix limité, meilleure limite, dernier prix, etc. (nous y reviendrons juste en dessous dans l’article)
  • Le date limite validité de votre commande boursière

Ainsi, une fois que vous avez entré le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et pour quel prix (sauf pour l’achat sur le marché), votre courtier doit vous indiquer le montant estimé de votre commande .

Lorsque vous validez, votre commande est ensuite présentée sur le marché et peut être exécuté. Une fois que c’est le cas, votre compte en espèces sera débité du montant de la commande et des frais, et vous serez le propriétaire des actions !

Comment vendre des actions ?

Le commande de vente est essentiellement le même que le bon de commande, plutôt que de remettre vos titres sur le marché. Il faudra donc des acheteurs devant pour vous de vendre (ce qui n’est presque jamais un problème, sauf sur les marchés à faible teneur en liquide). Sur votre compte titre ou PEA, il sera nécessaire cliquez sur la ligne de votre action , et remplissez les mêmes informations : le montant des titres que vous souhaitez vendre (tout ou partie de ce que vous possédez) et la nature de la commande (voir ci-dessous). Une fois votre commande passée, vous recevrez vos fonds sur votre compte comptant (après déduction des frais).

Les différentes natures des ordres

Comme vu ci-dessus, il existe plusieurs types de commandes possibles :

L’ordre « cours limité » (le plus utilisé et nous vous conseillons, car il est le plus sûr). Cela implique de fixer un prix d’achat plafond (niveau maximum au-dessus duquel vous refusez d’acheter) ou un prix plancher à vendre (niveau minimum en dessous duquel vous ne vendez pas). Ainsi, il vous permet de ne payez pas trop d’un titre qui volerait juste au moment de votre achat ou non être victime d’une chute soudaine au moment de la vente et faire moins de valeur que prévu. A savoir, il peut être partiellement exécuté s’il n’y a pas assez de titres correspondant à votre limite.

L’ordre de la « meilleure limite » . Cet ordre boursier se transforme en ordre « à prix limité » au moment de son entrée sur le marché, basé sur la meilleure demande. Il n’est pas conseillé sur les titres à faible liquide (avec de faibles volumes de trading), vous risquez d’obtenir seulement une exécution partielle.

L’ordre « marché » . Cet ordre ne doit être utilisé que dans les cas d’urgence (chute forte ou forte augmentation qui vous oblige à agir). En effet, c’est une priorité sur les commandes « à la meilleure limite » et « prix limité » avec exécution immédiate, mais il ne vous permet pas de maîtriser le prix auquel vous allez acheter et vendre (vous ne saisissez aucun numéro). Donc, vous pouvez avoir des surprises désagréables, surtout en vente.

L’ordre « déclencheur » . Surnommé ordre « stop », c’est l’inverse d’un ordre « course limitée ». À l’achat, si le prix dépasse la limite fixée, l’opération se déclenchera. Au contraire, en vente, la commande ne sera exécutée que si le prix descend en dessous de la limite indiquée. Ce type de commande est principalement utilisé pour la vente en garantie, pour limiter les pertes en cas de forte baisse, d’où son surnom de « stop loss ». Il peut également être utilisé pour l’achat, pour profiter d’une valeur qui décolle soudainement. Mais il doit être utilisé avec prudence, pour éviter le risque de perte.

La commande « plage de déclenchement » . C’est l’équivalent de l’ordre « trigger », mais son exécution se fera dans une gamme de cours : s’il le dépasse, l’exécution s’arrête. Ainsi, cela protège l’investisseur lors de l’achat en cas de fuite du marché.

Comment gagner de l’argent avec les bourses ?

Tous les investisseurs se sont déjà demandé quand était-ce le bon moment de vendre une action, et comment être sûr de faire de l’argent. Sachez qu’il n’y a pas de bonne réponse à cette question, car il y a deux façons de gagner de l’argent sur la bourse :

  • Maintenir l’action à long terme pour assurer des dividendes réguliers. C’est ce que nous conseillons, surtout pour ceux qui n’ont pas beaucoup de temps à passer en bourse. Mais attention, les entreprises peuvent choisir de ne pas les payer si elles sont en difficulté, comme cela a été le cas pour certaines pendant la crise de Covid-19.
  • La deuxième technique consiste à réaliser de la valeur ajoutée , c’est-à-dire revendre une action qui est plus chère que nous n’avons acquise. C’est le principe du commerce, qui exige la connaissance des marchés et des outils de négociation. En effet, si l’action est achetée trop cher , le risque est d’avoir à attendre des mois, voire des années avant de pouvoir faire une valeur ajoutée.

Bien sûr, le meilleur reste pour combiner les deux techniques  : conserver des actions pendant plusieurs années en profitant des dividendes puis en vendant en valeur ajoutée grâce à la hausse du marché général que nous avons détaillée au début de l’article. Nous le répétons : investir de l’argent à long terme reste le meilleur moyen d’investir en bourse avec le moins de risques.

Acheter des actions en direct ou acheter des FNB ?

Vous voulez investir en bourse, mais vous ne voulez pas choisir vous-même vos actions à placer dans votre portefeuille, de peur de faire des erreurs ? Si c’est le cas, une solution est à votre disposition : acheter des FNB (Bourse Traded Fund) , également connu sous le nom de trackers ou fonds indiciels. Il s’agit de fonds qui reproduisent l’indice de plusieurs repères à la fois. Autrement dit, ce serait comme si vous acheter un groupe de plusieurs actions à la fois . Il existe plusieurs types d’entre eux : FNB répliquant le CAC40 ou le S&P500, ou répliquer de nombreuses actions dans le monde (MSCI World Growth). Les FNB présentent plusieurs avantages :

  • Ils sont moins chers  : L’achat de la totalité du CAC40 vous coûterait au moins 4 800€ (pendant le 1er octobre 2020). Cependant, les ETF sont beaucoup plus accessibles : le Lyxor CAC 40 ETF semble à ce jour 47€ et reproduit exactement le cours CAC.
  • Ils vous permettent de diversifier votre portefeuille  : la règle de la bourse est la di-ver-si-fi-ca-tion. Avec un FNB, vous ne pariez pas sur une seule entreprise, mais sur une ou plusieurs dizaines, ce qui minimise le risque de pertes.
  • Il existe des FNB pour tous les indices  : vous pourrez investir sur des marchés étrangers, tels que NASDAQ, S&P500, Nikkei ou dans le monde entier via World Growth.
  • Ils sont transparents  : Composés de titres de référence, ils sont beaucoup plus faciles à comprendre pour les débutants.
  • Dans l’ensemble, ils gagnent moins de frais  : Si vous voulait acheter cinq actions, vous paierez cinq fois les frais boursiers de votre courtier, alors qu’avec un FNB vous ne payez qu’une seule fois (sauf si vos honoraires sont un pourcentage, auquel cas il n’y aura pas de différence, mais cela est rare).
  • Les dividendes sont souvent réinvestis directement  : c’est le cas des FNB capitalisant les dividendes, ce qui permet de produire le fameux « effet boule de neige ». Les dividendes gagnent eux-mêmes des dividendes, ce qui fait la différence à long terme. De plus, il est encore plus avantageux sur le compte de sécurité, car il vous permet de ne pas payer d’impôts sur les dividendes jusqu’à ce que la ligne soit vendue.

Néanmoins, les FNB présentent quelques lacunes :

  • Les performances sont très légèrement inférieures à la réalité  : chaque année, un faible pourcentage de l’évaluation de l’ETF est perforé par l’émetteur, de sorte qu’il puisse se payer lui-même : ce sont les coûts, généralement compris entre 0,2 et 0,6%. Il est conseillé de ne pas prendre de FNB dont les frais sont supérieurs à 0,45 %, car il s’agit d’une performance en moins chaque année.
  • FNB admissibles à la PEA sont moins nombreux et souvent plus chers.

À notre avis, ces lacunes sont minimes et les FNB demeurent le meilleur moyen d’investir en bourse à long terme lorsqu’il y a peu de temps à consacrer à l’investissement. Pour en savoir plus sur les FNB, consultez notre interview Lyxor ou nos conseils pour choisir VosetF.

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